蝴蝶靈魂

    姐妹真對不起，我最近月底工作非常忙，大家的問題，我月初一定回復(fù)，抱歉。   
    看到壇子里有姐妹們問給寶寶們買保險的事，我在保險公司工作9年了，先說明，我是內(nèi)勤，不是業(yè)務(wù)員哦，工作9年，自我感覺也是內(nèi)行人了，按照我的看法，給姐妹們一點建議吧，如果有更內(nèi)行的，別笑我哦，歡迎來討論哦。
       寶寶的保險分為社保和商業(yè)保險，社保就是一年40元的那個，這個一定要保，保費便宜，享受基本醫(yī)療保險待遇，這個就不多說了，大家可以百度一下都報銷什么費用。
       然后就是商業(yè)保險，就是在各保險公司投保的，分為如下幾種：
       第一是領(lǐng)錢的，就是高中、大學(xué)、或者是約定的日期領(lǐng)取（每年、每三年、每五年等等），或者是到了一定年齡讓寶寶每年領(lǐng)取養(yǎng)老金，或者是生存到一定的年齡，比如60、70、80一次性領(lǐng)錢的。這種領(lǐng)錢的，一般又分為分紅型和固定型，固定性是每次領(lǐng)取的金額已經(jīng)在買保險時（投保時）就約定好了的，分紅型是除了約定的一部分金額外，還根據(jù)保險公司的營運情況，分給客戶一定的紅利，這里有個陷阱，要多說幾句了。
       業(yè)務(wù)人員往往在給大家講分紅這件事情的時候，是按照一個模擬的分紅比例來的，當(dāng)然就稍微高點了，有時為了上業(yè)務(wù)，當(dāng)然就夸張點了，所以我自己都是按照業(yè)務(wù)給的分紅的50%作為參考值的，非常保守了，一般的分紅會比我的預(yù)期值高的，到時候領(lǐng)錢就不算太失望哈。
       也可以讓業(yè)務(wù)員給三個分紅，按照最低（一般是銀行利率好像），一個是中等，一個是高等的，比較一下。
       領(lǐng)錢性質(zhì)的，不管是分紅還是固定的，仔細(xì)算算其實跟現(xiàn)在的銀行利息差不了多少，所以如果以后銀行利息大跌，那買這種保險就賺了，如果以后銀行利息升了，那買這種保險就賠了。我老公是銀行，我們倆都是金融系統(tǒng)的，所以當(dāng)時已懷孕就給寶寶買了基金定投，但基金有賺有賠的，所以到底那種好，真的不好說。
       第二是保身故或殘疾的，就是因生病或者意外等，身故或者殘疾了，保險公司賠錢，身故是按照投保時的約定保險金額全部賠付的，殘疾是按殘疾比例賠付的，比如少一個胳膊賠多少錢，少兩個腿賠多少錢這個意思。
       第三是醫(yī)療的責(zé)任，就是發(fā)生了意外或者生病，門急診和住院給報銷的，但是并不是全部都報銷，這個是在社保賠付完后賠付的，社保賠付的部分不會重復(fù)賠付的（費用補償原則），姐妹們還要問清楚了有沒有賠付的底線（免賠額）和報銷比例哦，這些也都是投保時約定的。
       舉例說明：花費住院費用1000元，社保賠付了800元，還剩200元，投保時約定免賠額100元，賠付比例80%，那么保險公司只賠付（200-100）x80%=80元。
       再特別說明一下：上了幼兒園之后，寶寶們就可以保學(xué)生幼兒保險了，現(xiàn)在應(yīng)該是65元的保費，青島市一直到大學(xué)畢業(yè)都有這種學(xué)生幼兒保險，是屬于商業(yè)保險，但是是教委牽頭的，跟社保差不多，保費便宜，保障內(nèi)容還不錯，可以直接咨詢?nèi)蟊ｋU公司的客服電話（太平洋、中國人壽、平安），也是社保賠付完后再賠付的，個人認(rèn)為，對于醫(yī)療費用這部分的報銷，幼兒園后，投保社保加學(xué)生幼兒保險就足夠了，沒必要再多余買醫(yī)療保險了。
       第四是重大疾病保險，除了中國保險行業(yè)協(xié)會2007年公布的《重大疾病保險的疾病定義使用規(guī)范》（專業(yè)吧）規(guī)定的25種重大疾病外，各保險公司都會增加一些，作為賣點吸引客戶，基本都是三十種以上。
       經(jīng)醫(yī)院確診為條款列明的重大疾病，就按照投保時的約定賠付保險金額，但有一種保險非常變態(tài)，要求得了條款列明的重大疾病，而且非要病死了才給錢，買的時候要小心哦。
       重大疾病一般是三種，第一是專門針對寶寶的，應(yīng)該會包括一些幼兒易患的重大疾病，最多負(fù)責(zé)到30歲，保險責(zé)任就終止了。第二是按年齡的，到70、80等等，可以選擇。第三是終身的，當(dāng)然是終身的最貴了。
        重大疾病的也有兩種，一種是到了年齡沒發(fā)生重大疾病的，返還保險費，有時還有多余的一點點可憐的利息，嘿嘿。一種是直接沒得病就結(jié)束了什么錢也不給的，這種往往保費低，也行啊，不得病健健康康的就是好事，呵呵。
       現(xiàn)在的重大疾病都是作為附加險附加在領(lǐng)錢的那種保險上的，說出來就很好聽了，得了重大疾病可以領(lǐng)重大疾病的錢，活的好的，到了年齡還可以領(lǐng)錢，其實保險費還是各算各的，沒有什么區(qū)別的。
   
    接下來是幾個名詞解釋：
投保人：就是交給保險公司錢的人，我們這些做父母的了
被保險人：當(dāng)然就是指寶寶了
保險金額：是出險了保險公司給我們錢
保險費：是我們買保險交給保險公司的錢
責(zé)任免除：就是如果遇到了保險公司列明的幾種情況，保險公司是不會給錢滴。
   
       最后，我有幾句話想說。
       商業(yè)保險，顧名思義，先是商業(yè)，再是保險，商業(yè)是盈利為目的的，也就是說，肯定要商業(yè)保險公司賺了才有客戶的，所以，不要指望買商業(yè)保險發(fā)財。
       一定要自己看條款，別管你跟業(yè)務(wù)員是什么關(guān)系，并不是說業(yè)務(wù)員不可信任，而是每人的理解和側(cè)重點不同，保險都是長期的，等到時再有什么問題就晚了，而且，你就買一家用電器你還看看說明書呢，保險每年交錢，便宜的也要好幾百呢，你為啥不看說明書啊，看不懂？有客服電話，打電話問啊。
    最煩總有客戶出險時來鬧，說讓你們保險公司騙了，說交錢的時候說什么都賠，現(xiàn)在又這也不賠那也不賠。那當(dāng)時說這話的業(yè)務(wù)員跟你啥關(guān)系啊，朋友？親戚？朋友的親戚？親戚的朋友？誰說這話你找誰要錢去?。∥覀儽ｋU公司怎么騙你了，沒給你說明書？你年年交錢，一交十年二十年，你都不知道你買的是什么，你傻啊，不騙你騙誰啊，你被騙了很光榮啊，還大聲嚷！
       最后，說說業(yè)務(wù)員，當(dāng)然騙人的業(yè)務(wù)員確實存在，其實各行各業(yè)都有人渣啊，我就碰到過一個業(yè)務(wù)團隊，當(dāng)頭的領(lǐng)導(dǎo)就厚顏無恥的跟我說，我們就是東家做半年西家做半年，騙完了我們就跑，再換一家騙，因為保險公司拉到一個新的團隊，剛開始都有對新團隊的支持政策，比如傭金高啊，有多余的獎勵啊這樣，這些騙子業(yè)務(wù)員就講的天花亂墜的騙客戶投保，然后他們拿著獎勵撤了，以后有問題就不管他們事了。
       可是有些業(yè)務(wù)員，都做了5年以上了，客戶群都很穩(wěn)定了，而且這些業(yè)務(wù)員本身都是非常熱心的，實心實意的跟客戶交朋友，真心的幫助客戶，不僅管投保時，出險了都東跑西跑的幫客戶辦理賠，真的是很好銀??！我遇到的一個業(yè)務(wù)員大姐，因為當(dāng)時她沒給客戶推薦意外險，后來客戶意外出險了，保險公司沒賠，她陪客戶來做其他一些的理賠，后悔的直跟客戶說，都是我當(dāng)時方案做的不完整啊，都怪我啊，客戶還反過來安慰她，呵呵呵。
       怎么知道這個業(yè)務(wù)員好不好呢？問他做了幾年了--自己感覺五年以上的好點，有新人別罵我啊，等你能堅持五年再說吧，問他都在幾個保險公司做過--有些說他所有保險公司都做過，我覺得這樣的反而不好，有好多的業(yè)務(wù)員還以此作為資本呢，說所有的保險公司我都做過，我所有的產(chǎn)品都了解，這倒是沒錯的，問題是到底為啥頻繁的換工作，問他做到什么級別了--不過業(yè)務(wù)員基本都有個頭銜在的，呵呵，問他管不管后續(xù)的理賠--當(dāng)然是管好了，問他得沒得過什么獎，比如藍(lán)鯨獎之類的（這個獎項有點高哈），然后去網(wǎng)上查查看這個獎的級別唄，根據(jù)你是怎么認(rèn)識這個業(yè)務(wù)員的，如果是熟人介紹的，問問熟人對他的了解程度，值不值得信任，最起碼不能是有問題找不到人的那種。
   還有打折問題，保險不打折，業(yè)務(wù)人員確實有傭金，但是這是人家勞動所得啊，這就是業(yè)務(wù)員的工作啊，都不容易啊，人家憑什么給你白干啊，你買保險就不差這幾個傭金了好不好，業(yè)務(wù)員也要吃飯好不好，唉。

不知不覺說了這么多，整個下午的電話會議，一點沒聽，全部都在寫了，我多努力啊，表揚一下自己，嘿嘿嘿。

蝴蝶靈魂

抱著我的浩浩坐自己家的沙發(fā)。

蝴蝶靈魂

寫的是不是太長了，姐妹們會不會看煩了，不喜歡看啊，o(︶︿︶)o 唉，我真的很努力啊，姐妹們好歹鼓勵我一下吧。

南北也混血

好專業(yè)好詳細(xì)啊

摯愛寶貝

哈哈，正好需要，厲害啊，

蝴蝶靈魂

o(︶︿︶)o 唉，竟然只有看的，沒有回復(fù)的，看來對姐妹們是沒什么太大的幫助啊，我整整寫了兩個半小時呢，抱著浩浩哭去~~

bluetear

樓主給我們科普了，寫得挺好的，鼓勵一下，呵呵

陳林紅

meiyan2046

差不多從頭看到尾，挺全的，但總感覺買保險不保險，呵呵，想給孩子存點錢，沒想好是買保險，基金定投，還是銀行零存整取。研究中。。。:)

孫凡凌媽媽

我只買了那個每年40元的兒童社保！看著這些保險頭疼，根本不知道哪種好？？

釔灃媽咪

回復(fù) 孫凡凌媽媽 的帖子

親 這個兒童40元的 怎么買啊 在哪買

無敵大花貓

樓主說的好啊~~~

迦陵頻伽

好用

lj虎寶寶

俺沒買

pipikaier

俺投了個萬能險，不知道這種合算不？
當(dāng)時找朋友去打聽來，她也是保險公司作內(nèi)勤的，據(jù)她問過之后說還不錯，我就投了~~~
也沒關(guān)心過，就是每年往里面存錢，等再仔細(xì)看看~~

紅豆在北國

寫得真好，易懂，通俗，適合我們這種生了孩子然后還無心鉆研的人看。

lynn_w

好貼，感覺LZ寫的挺實在的

孫凡凌媽媽

回復(fù) 釔灃媽咪 的帖子

我記得是拿著戶口本和獨生子女證到社區(qū)的勞動保障辦的??！具體你再問問街道！不知道你屬于哪一片？給你一個浮山新區(qū)街道勞動保障服務(wù)中心的電話：88730290   拿的證件應(yīng)該都是一樣，你問他都需要什么？應(yīng)該在哪里辦？