蝴蝶靈魂

    姐妹真對(duì)不起，我最近月底工作非常忙，大家的問(wèn)題，我月初一定回復(fù)，抱歉。   
    看到壇子里有姐妹們問(wèn)給寶寶們買(mǎi)保險(xiǎn)的事，我在保險(xiǎn)公司工作9年了，先說(shuō)明，我是內(nèi)勤，不是業(yè)務(wù)員哦，工作9年，自我感覺(jué)也是內(nèi)行人了，按照我的看法，給姐妹們一點(diǎn)建議吧，如果有更內(nèi)行的，別笑我哦，歡迎來(lái)討論哦。
       寶寶的保險(xiǎn)分為社保和商業(yè)保險(xiǎn)，社保就是一年40元的那個(gè)，這個(gè)一定要保，保費(fèi)便宜，享受基本醫(yī)療保險(xiǎn)待遇，這個(gè)就不多說(shuō)了，大家可以百度一下都報(bào)銷什么費(fèi)用。
       然后就是商業(yè)保險(xiǎn)，就是在各保險(xiǎn)公司投保的，分為如下幾種：
       第一是領(lǐng)錢(qián)的，就是高中、大學(xué)、或者是約定的日期領(lǐng)取（每年、每三年、每五年等等），或者是到了一定年齡讓寶寶每年領(lǐng)取養(yǎng)老金，或者是生存到一定的年齡，比如60、70、80一次性領(lǐng)錢(qián)的。這種領(lǐng)錢(qián)的，一般又分為分紅型和固定型，固定性是每次領(lǐng)取的金額已經(jīng)在買(mǎi)保險(xiǎn)時(shí)（投保時(shí)）就約定好了的，分紅型是除了約定的一部分金額外，還根據(jù)保險(xiǎn)公司的營(yíng)運(yùn)情況，分給客戶一定的紅利，這里有個(gè)陷阱，要多說(shuō)幾句了。
       業(yè)務(wù)人員往往在給大家講分紅這件事情的時(shí)候，是按照一個(gè)模擬的分紅比例來(lái)的，當(dāng)然就稍微高點(diǎn)了，有時(shí)為了上業(yè)務(wù)，當(dāng)然就夸張點(diǎn)了，所以我自己都是按照業(yè)務(wù)給的分紅的50%作為參考值的，非常保守了，一般的分紅會(huì)比我的預(yù)期值高的，到時(shí)候領(lǐng)錢(qián)就不算太失望哈。
       也可以讓業(yè)務(wù)員給三個(gè)分紅，按照最低（一般是銀行利率好像），一個(gè)是中等，一個(gè)是高等的，比較一下。
       領(lǐng)錢(qián)性質(zhì)的，不管是分紅還是固定的，仔細(xì)算算其實(shí)跟現(xiàn)在的銀行利息差不了多少，所以如果以后銀行利息大跌，那買(mǎi)這種保險(xiǎn)就賺了，如果以后銀行利息升了，那買(mǎi)這種保險(xiǎn)就賠了。我老公是銀行，我們倆都是金融系統(tǒng)的，所以當(dāng)時(shí)已懷孕就給寶寶買(mǎi)了基金定投，但基金有賺有賠的，所以到底那種好，真的不好說(shuō)。
       第二是保身故或殘疾的，就是因生病或者意外等，身故或者殘疾了，保險(xiǎn)公司賠錢(qián)，身故是按照投保時(shí)的約定保險(xiǎn)金額全部賠付的，殘疾是按殘疾比例賠付的，比如少一個(gè)胳膊賠多少錢(qián)，少兩個(gè)腿賠多少錢(qián)這個(gè)意思。
       第三是醫(yī)療的責(zé)任，就是發(fā)生了意外或者生病，門(mén)急診和住院給報(bào)銷的，但是并不是全部都報(bào)銷，這個(gè)是在社保賠付完后賠付的，社保賠付的部分不會(huì)重復(fù)賠付的（費(fèi)用補(bǔ)償原則），姐妹們還要問(wèn)清楚了有沒(méi)有賠付的底線（免賠額）和報(bào)銷比例哦，這些也都是投保時(shí)約定的。
       舉例說(shuō)明：花費(fèi)住院費(fèi)用1000元，社保賠付了800元，還剩200元，投保時(shí)約定免賠額100元，賠付比例80%，那么保險(xiǎn)公司只賠付（200-100）x80%=80元。
       再特別說(shuō)明一下：上了幼兒園之后，寶寶們就可以保學(xué)生幼兒保險(xiǎn)了，現(xiàn)在應(yīng)該是65元的保費(fèi)，青島市一直到大學(xué)畢業(yè)都有這種學(xué)生幼兒保險(xiǎn)，是屬于商業(yè)保險(xiǎn)，但是是教委牽頭的，跟社保差不多，保費(fèi)便宜，保障內(nèi)容還不錯(cuò)，可以直接咨詢?nèi)蟊ｋU(xiǎn)公司的客服電話（太平洋、中國(guó)人壽、平安），也是社保賠付完后再賠付的，個(gè)人認(rèn)為，對(duì)于醫(yī)療費(fèi)用這部分的報(bào)銷，幼兒園后，投保社保加學(xué)生幼兒保險(xiǎn)就足夠了，沒(méi)必要再多余買(mǎi)醫(yī)療保險(xiǎn)了。
       第四是重大疾病保險(xiǎn)，除了中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)2007年公布的《重大疾病保險(xiǎn)的疾病定義使用規(guī)范》（專業(yè)吧）規(guī)定的25種重大疾病外，各保險(xiǎn)公司都會(huì)增加一些，作為賣(mài)點(diǎn)吸引客戶，基本都是三十種以上。
       經(jīng)醫(yī)院確診為條款列明的重大疾病，就按照投保時(shí)的約定賠付保險(xiǎn)金額，但有一種保險(xiǎn)非常變態(tài)，要求得了條款列明的重大疾病，而且非要病死了才給錢(qián)，買(mǎi)的時(shí)候要小心哦。
       重大疾病一般是三種，第一是專門(mén)針對(duì)寶寶的，應(yīng)該會(huì)包括一些幼兒易患的重大疾病，最多負(fù)責(zé)到30歲，保險(xiǎn)責(zé)任就終止了。第二是按年齡的，到70、80等等，可以選擇。第三是終身的，當(dāng)然是終身的最貴了。
        重大疾病的也有兩種，一種是到了年齡沒(méi)發(fā)生重大疾病的，返還保險(xiǎn)費(fèi)，有時(shí)還有多余的一點(diǎn)點(diǎn)可憐的利息，嘿嘿。一種是直接沒(méi)得病就結(jié)束了什么錢(qián)也不給的，這種往往保費(fèi)低，也行啊，不得病健健康康的就是好事，呵呵。
       現(xiàn)在的重大疾病都是作為附加險(xiǎn)附加在領(lǐng)錢(qián)的那種保險(xiǎn)上的，說(shuō)出來(lái)就很好聽(tīng)了，得了重大疾病可以領(lǐng)重大疾病的錢(qián)，活的好的，到了年齡還可以領(lǐng)錢(qián)，其實(shí)保險(xiǎn)費(fèi)還是各算各的，沒(méi)有什么區(qū)別的。
   
    接下來(lái)是幾個(gè)名詞解釋：
投保人：就是交給保險(xiǎn)公司錢(qián)的人，我們這些做父母的了
被保險(xiǎn)人：當(dāng)然就是指寶寶了
保險(xiǎn)金額：是出險(xiǎn)了保險(xiǎn)公司給我們錢(qián)
保險(xiǎn)費(fèi)：是我們買(mǎi)保險(xiǎn)交給保險(xiǎn)公司的錢(qián)
責(zé)任免除：就是如果遇到了保險(xiǎn)公司列明的幾種情況，保險(xiǎn)公司是不會(huì)給錢(qián)滴。
   
       最后，我有幾句話想說(shuō)。
       商業(yè)保險(xiǎn)，顧名思義，先是商業(yè)，再是保險(xiǎn)，商業(yè)是盈利為目的的，也就是說(shuō)，肯定要商業(yè)保險(xiǎn)公司賺了才有客戶的，所以，不要指望買(mǎi)商業(yè)保險(xiǎn)發(fā)財(cái)。
       一定要自己看條款，別管你跟業(yè)務(wù)員是什么關(guān)系，并不是說(shuō)業(yè)務(wù)員不可信任，而是每人的理解和側(cè)重點(diǎn)不同，保險(xiǎn)都是長(zhǎng)期的，等到時(shí)再有什么問(wèn)題就晚了，而且，你就買(mǎi)一家用電器你還看看說(shuō)明書(shū)呢，保險(xiǎn)每年交錢(qián)，便宜的也要好幾百呢，你為啥不看說(shuō)明書(shū)啊，看不懂？有客服電話，打電話問(wèn)啊。
    最煩總有客戶出險(xiǎn)時(shí)來(lái)鬧，說(shuō)讓你們保險(xiǎn)公司騙了，說(shuō)交錢(qián)的時(shí)候說(shuō)什么都賠，現(xiàn)在又這也不賠那也不賠。那當(dāng)時(shí)說(shuō)這話的業(yè)務(wù)員跟你啥關(guān)系啊，朋友？親戚？朋友的親戚？親戚的朋友？誰(shuí)說(shuō)這話你找誰(shuí)要錢(qián)去?。∥覀儽ｋU(xiǎn)公司怎么騙你了，沒(méi)給你說(shuō)明書(shū)？你年年交錢(qián)，一交十年二十年，你都不知道你買(mǎi)的是什么，你傻啊，不騙你騙誰(shuí)啊，你被騙了很光榮啊，還大聲嚷！
       最后，說(shuō)說(shuō)業(yè)務(wù)員，當(dāng)然騙人的業(yè)務(wù)員確實(shí)存在，其實(shí)各行各業(yè)都有人渣啊，我就碰到過(guò)一個(gè)業(yè)務(wù)團(tuán)隊(duì)，當(dāng)頭的領(lǐng)導(dǎo)就厚顏無(wú)恥的跟我說(shuō)，我們就是東家做半年西家做半年，騙完了我們就跑，再換一家騙，因?yàn)楸ｋU(xiǎn)公司拉到一個(gè)新的團(tuán)隊(duì)，剛開(kāi)始都有對(duì)新團(tuán)隊(duì)的支持政策，比如傭金高啊，有多余的獎(jiǎng)勵(lì)啊這樣，這些騙子業(yè)務(wù)員就講的天花亂墜的騙客戶投保，然后他們拿著獎(jiǎng)勵(lì)撤了，以后有問(wèn)題就不管他們事了。
       可是有些業(yè)務(wù)員，都做了5年以上了，客戶群都很穩(wěn)定了，而且這些業(yè)務(wù)員本身都是非常熱心的，實(shí)心實(shí)意的跟客戶交朋友，真心的幫助客戶，不僅管投保時(shí)，出險(xiǎn)了都東跑西跑的幫客戶辦理賠，真的是很好銀??！我遇到的一個(gè)業(yè)務(wù)員大姐，因?yàn)楫?dāng)時(shí)她沒(méi)給客戶推薦意外險(xiǎn)，后來(lái)客戶意外出險(xiǎn)了，保險(xiǎn)公司沒(méi)賠，她陪客戶來(lái)做其他一些的理賠，后悔的直跟客戶說(shuō)，都是我當(dāng)時(shí)方案做的不完整啊，都怪我啊，客戶還反過(guò)來(lái)安慰她，呵呵呵。
       怎么知道這個(gè)業(yè)務(wù)員好不好呢？問(wèn)他做了幾年了--自己感覺(jué)五年以上的好點(diǎn)，有新人別罵我啊，等你能堅(jiān)持五年再說(shuō)吧，問(wèn)他都在幾個(gè)保險(xiǎn)公司做過(guò)--有些說(shuō)他所有保險(xiǎn)公司都做過(guò)，我覺(jué)得這樣的反而不好，有好多的業(yè)務(wù)員還以此作為資本呢，說(shuō)所有的保險(xiǎn)公司我都做過(guò)，我所有的產(chǎn)品都了解，這倒是沒(méi)錯(cuò)的，問(wèn)題是到底為啥頻繁的換工作，問(wèn)他做到什么級(jí)別了--不過(guò)業(yè)務(wù)員基本都有個(gè)頭銜在的，呵呵，問(wèn)他管不管后續(xù)的理賠--當(dāng)然是管好了，問(wèn)他得沒(méi)得過(guò)什么獎(jiǎng)，比如藍(lán)鯨獎(jiǎng)之類的（這個(gè)獎(jiǎng)項(xiàng)有點(diǎn)高哈），然后去網(wǎng)上查查看這個(gè)獎(jiǎng)的級(jí)別唄，根據(jù)你是怎么認(rèn)識(shí)這個(gè)業(yè)務(wù)員的，如果是熟人介紹的，問(wèn)問(wèn)熟人對(duì)他的了解程度，值不值得信任，最起碼不能是有問(wèn)題找不到人的那種。
   還有打折問(wèn)題，保險(xiǎn)不打折，業(yè)務(wù)人員確實(shí)有傭金，但是這是人家勞動(dòng)所得啊，這就是業(yè)務(wù)員的工作啊，都不容易啊，人家憑什么給你白干啊，你買(mǎi)保險(xiǎn)就不差這幾個(gè)傭金了好不好，業(yè)務(wù)員也要吃飯好不好，唉。

不知不覺(jué)說(shuō)了這么多，整個(gè)下午的電話會(huì)議，一點(diǎn)沒(méi)聽(tīng)，全部都在寫(xiě)了，我多努力啊，表?yè)P(yáng)一下自己，嘿嘿嘿。

蝴蝶靈魂

抱著我的浩浩坐自己家的沙發(fā)。

蝴蝶靈魂

寫(xiě)的是不是太長(zhǎng)了，姐妹們會(huì)不會(huì)看煩了，不喜歡看啊，o(︶︿︶)o 唉，我真的很努力啊，姐妹們好歹鼓勵(lì)我一下吧。

南北也混血

好專業(yè)好詳細(xì)啊

摯愛(ài)寶貝

哈哈，正好需要，厲害啊，

蝴蝶靈魂

o(︶︿︶)o 唉，竟然只有看的，沒(méi)有回復(fù)的，看來(lái)對(duì)姐妹們是沒(méi)什么太大的幫助啊，我整整寫(xiě)了兩個(gè)半小時(shí)呢，抱著浩浩哭去~~

bluetear

樓主給我們科普了，寫(xiě)得挺好的，鼓勵(lì)一下，呵呵

陳林紅

meiyan2046

差不多從頭看到尾，挺全的，但總感覺(jué)買(mǎi)保險(xiǎn)不保險(xiǎn)，呵呵，想給孩子存點(diǎn)錢(qián)，沒(méi)想好是買(mǎi)保險(xiǎn)，基金定投，還是銀行零存整取。研究中。。。:)

孫凡凌媽媽

我只買(mǎi)了那個(gè)每年40元的兒童社保！看著這些保險(xiǎn)頭疼，根本不知道哪種好？？

釔灃媽咪

回復(fù) 孫凡凌媽媽 的帖子

親 這個(gè)兒童40元的 怎么買(mǎi)啊 在哪買(mǎi)

無(wú)敵大花貓

樓主說(shuō)的好啊~~~

迦陵頻伽

好用

lj虎寶寶

俺沒(méi)買(mǎi)

pipikaier

俺投了個(gè)萬(wàn)能險(xiǎn)，不知道這種合算不？
當(dāng)時(shí)找朋友去打聽(tīng)來(lái)，她也是保險(xiǎn)公司作內(nèi)勤的，據(jù)她問(wèn)過(guò)之后說(shuō)還不錯(cuò)，我就投了~~~
也沒(méi)關(guān)心過(guò)，就是每年往里面存錢(qián)，等再仔細(xì)看看~~

紅豆在北國(guó)

寫(xiě)得真好，易懂，通俗，適合我們這種生了孩子然后還無(wú)心鉆研的人看。

lynn_w

好貼，感覺(jué)LZ寫(xiě)的挺實(shí)在的

孫凡凌媽媽

回復(fù) 釔灃媽咪 的帖子

我記得是拿著戶口本和獨(dú)生子女證到社區(qū)的勞動(dòng)保障辦的?。【唧w你再問(wèn)問(wèn)街道！不知道你屬于哪一片？給你一個(gè)浮山新區(qū)街道勞動(dòng)保障服務(wù)中心的電話：88730290   拿的證件應(yīng)該都是一樣，你問(wèn)他都需要什么？應(yīng)該在哪里辦？